Hi! Waving Hand Emoji

Durch die Beantwortung der folgenden Fragen erhältst du eine Empfehlung zur Altersvorsorge, die genau auf deine individuellen Vorstellungen und Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Viele Grüße!

 

 

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage hilft zu verstehen, in welcher beruflichen Situation du dich befindest, da dies einen erheblichen Einfluss auf die Wahl der passenden Altersvorsorgeprodukte haben kann.

Was bedeutet das für dich?

Selbstständig: Als Selbstständiger hast du in der Regel keinen Zugang zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) und bist oft nicht in die gesetzliche Rentenversicherung eingebunden. Daher sind private Vorsorgemöglichkeiten wie die Rürup-Rente oder private Rentenversicherungen besonders wichtig. Außerdem bieten sich flexible Vorsorgeprodukte wie ETF-Sparpläne an, die dir mehr Kontrolle über deine Investments geben.

Angestellt: Als Angestellter hast du oft Zugang zur betrieblichen Altersvorsorge, was steuerliche Vorteile und ggf. Arbeitgeberzuschüsse mit sich bringt. Auch die Riester-Rente kann für dich interessant sein, da sie speziell für Arbeitnehmer konzipiert ist und staatliche Zulagen sowie Steuervorteile bietet. Zudem können private Rentenversicherungen eine sinnvolle Ergänzung darstellen.

Arbeitsverhältnis: Überlege auch, ob dein Arbeitsverhältnis langfristig stabil ist oder ob du häufig den Job wechselst. Dies kann Einfluss darauf haben, wie flexibel deine Altersvorsorge sein sollte.

Warum wird diese Frage gestellt?

Dein jährliches Einkommen ist ein entscheidender Faktor bei der Auswahl der geeigneten Altersvorsorgeprodukte. Es beeinflusst nicht nur, wie viel du regelmäßig sparen kannst, sondern auch welche Produkte für dich steuerlich vorteilhaft sind und welche staatlichen Förderungen du in Anspruch nehmen kannst.

Was bedeutet das für dich?

Niedriges Einkommen: Wenn dein Einkommen relativ niedrig ist, sind Altersvorsorgeprodukte mit staatlicher Förderung, wie z.B. die Riester-Rente, besonders interessant für dich. Diese Produkte bieten zusätzliche Zulagen und Steuervorteile, die dir helfen können, trotz geringerer eigener Einzahlungen ein ausreichendes Alterskapital aufzubauen.

Mittleres Einkommen: Bei einem mittleren Einkommen hast du mehr Flexibilität bei der Wahl deiner Altersvorsorgeprodukte. Du kannst sowohl von geförderten Produkten wie der Riester-Rente als auch von ungeförderten Produkten wie ETF-Sparplänen profitieren, die dir eine größere Bandbreite an Investitionsmöglichkeiten bieten.

Hohes Einkommen: Mit einem hohen Einkommen stehen dir viele Optionen zur Verfügung, darunter auch solche, die höhere Einzahlungsgrenzen und größere steuerliche Vorteile bieten, wie die Rürup-Rente. Es lohnt sich, Produkte zu wählen, die dir helfen, Steuern zu sparen und gleichzeitig eine hohe Rendite zu erzielen.

Sicherheitsbedürfnisse

Warum wird diese Frage gestellt?

Eine lebenslange Rente stellt sicher, dass du auch im hohen Alter ein regelmäßiges Einkommen hast und nicht Gefahr läufst, dein angespartes Kapital vorzeitig aufzubrauchen.

Was bedeutet das für dich?

Sicherheit im Alter: Wenn dir eine lebenslange Rente wichtig ist, werden wir dir Produkte empfehlen, die garantierte Auszahlungen bis zum Lebensende bieten. Diese Option bietet dir die Sicherheit, dass du finanziell abgesichert bist, unabhängig davon, wie alt du wirst.

Planungssicherheit: Produkte mit einer lebenslangen Rentenzahlung ermöglichen es dir, deine finanzielle Zukunft besser zu planen und geben dir die Sicherheit, dass du jeden Monat eine feste Summe erhältst, ohne dass du dir Sorgen machen musst, dass das Geld ausgeht.

Warum wird diese Frage gestellt?

Die Beitragsgarantie spielt eine wichtige Rolle bei der Entscheidung für ein Altersvorsorgeprodukt, da sie sicherstellt, dass du mindestens die Summe zurückerhältst, die du eingezahlt hast. Diese Frage hilft zu klären, wie hoch dein Sicherheitsbedürfnis bezüglich deiner Investitionen ist.

Was bedeutet das für dich?

Sicherheit deiner Beiträge: Eine Beitragsgarantie bedeutet, dass deine Einzahlungen gegen Verluste abgesichert sind. Dies kann besonders beruhigend sein, wenn du Wert auf eine sichere und stabile Altersvorsorge legst.

Kosteneffekt: Garantien sind mit Mehrkosten verbunden, da der Anbieter Risiken absichert. Diese Kosten werden in der Regel über höhere Gebühren oder niedrigere Renditen weitergegeben. Daher können Produkte mit Beitragsgarantie teurer sein als solche ohne.

Renditewirkung: Da die Anbieter das Risiko tragen, die eingezahlten Beiträge zu sichern, investieren sie konservativer. Dies führt häufig zu niedrigeren Renditen im Vergleich zu nicht garantierten Produkten, die in riskantere, aber potenziell ertragreichere Anlagen investieren können.

Abwägung: Überlege, ob du bereit bist, höhere Kosten und möglicherweise niedrigere Renditen in Kauf zu nehmen, um die Sicherheit einer Beitragsgarantie zu haben. Diese Entscheidung sollte in Abhängigkeit von deiner individuellen Risikobereitschaft und deinen finanziellen Zielen getroffen werden.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, ob es für dich wichtig ist, dass deine Altersvorsorgeprodukte auch im Falle einer Bedürftigkeit, wie bei Hartz IV oder anderen Sozialleistungen, vor dem Zugriff durch das Sozialamt geschützt sind. Manche Produkte bieten speziellen Schutz, um sicherzustellen, dass dein angespartes Kapital unangetastet bleibt, auch wenn du staatliche Hilfe in Anspruch nehmen musst.

Was bedeutet das für dich?

Sozialschutz: Wenn dir der Schutz deines Vermögens vor dem Zugriff durch das Sozialamt wichtig ist, werden wir dir Produkte empfehlen, die diesen Schutz bieten. Dazu gehören häufig staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte wie die Riester-Rente oder die Rürup-Rente, die explizit vor dem Zugriff durch das Sozialamt geschützt sind.

Sicherheitsaspekte: Überlege, wie wichtig es für dich ist, dass deine Altersvorsorge unabhängig von deiner aktuellen finanziellen Situation geschützt ist. Dieser Schutz kann besonders wichtig sein, wenn du unsicher bist, wie sich deine finanzielle Lage in Zukunft entwickeln wird.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, wie wichtig dir die Pfändungssicherheit bzw. Insolvenzsicherheit in der Ansparphase ist. Dies bedeutet, wie gut dein angespartes Kapital vor dem Zugriff durch Gläubiger oder im Falle einer Insolvenz geschützt ist. Ein solcher Schutz kann besonders wichtig sein, wenn du Wert auf finanzielle Sicherheit legst und sicherstellen möchtest, dass dein Altersvorsorgevermögen unangetastet bleibt, selbst in schwierigen finanziellen Zeiten.

Was bedeutet das für dich?

Pfändungsschutz: Wenn dir der Schutz deines Vermögens vor dem Zugriff durch Gläubiger wichtig ist, werden wir dir Produkte empfehlen, die diesen Schutz bieten. Dazu gehören häufig staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte wie die Rürup-Rente, die explizit vor Pfändungen geschützt sind.

Sicherheitsaspekte: Überlege, wie wichtig es für dich ist, dass deine Altersvorsorge unabhängig von deiner aktuellen finanziellen Situation geschützt ist. Dieser Schutz kann besonders wichtig sein, wenn du unsicher bist, wie sich deine finanzielle Lage in Zukunft entwickeln wird.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, wie wichtig dir die Sicherheit einer garantierten Mindestrendite bei deinen Investitionen oder Altersvorsorgeprodukten ist. Eine garantierte Mindestrendite bedeutet, dass du unabhängig von der Marktentwicklung eine bestimmte Rendite auf dein eingesetztes Kapital erhältst.

Was bedeutet das für dich?

Sicherheit: Wenn dir eine garantierte Mindestrendite wichtig ist, bedeutet das, dass du Produkte bevorzugst, die dir eine gewisse finanzielle Sicherheit bieten, auch wenn sie möglicherweise eine geringere potenzielle Gesamtrendite haben.

Planbarkeit: Überlege, wie wichtig es für dich ist, dass deine zukünftigen Erträge planbar und sicher sind. Eine garantierte Mindestrendite kann dir helfen, besser für die Zukunft zu planen und finanzielle Risiken zu minimieren.

Förderungen und Steuerliche Vorteile

Warum wird diese Frage gestellt?

Staatliche Förderungen können einen erheblichen Einfluss auf die Rentabilität und Attraktivität deiner Altersvorsorge haben. Förderungen wie Zulagen und steuerliche Vorteile können helfen, deine Investitionen effizienter zu gestalten und höhere Erträge zu erzielen.

Was bedeutet das für dich?

Staatliche Unterstützung: Wenn dir staatliche Förderungen wichtig sind, werden wir dir Produkte empfehlen, die speziell dafür ausgelegt sind, von staatlichen Zuschüssen und Steuervergünstigungen zu profitieren. Diese Förderungen können deine eigenen Beiträge erheblich erhöhen und somit die Gesamtrendite deiner Altersvorsorge verbessern.

Optimale Nutzung: Durch die Nutzung staatlicher Förderungen kannst du mehr aus deinen Beiträgen herausholen. Das ist besonders wichtig, wenn du darauf angewiesen bist, dass dein Altersvorsorgekapital möglichst effizient wächst, um im Ruhestand gut versorgt zu sein.

Warum wird diese Frage gestellt?

Steuerliche Vorteile in der Ansparphase können einen erheblichen Einfluss auf die Attraktivität und Effektivität deiner Altersvorsorge haben. Diese Vorteile helfen dir, sofort Steuern zu sparen und erhöhen dadurch dein verfügbares Einkommen.

Was bedeutet das für dich?

Hohe Bedeutung: Wenn dir steuerliche Vorteile sehr wichtig sind, werden wir dir Vorsorgeprodukte empfehlen, die dir in der Ansparphase eine sofortige steuerliche Entlastung bieten. Das bedeutet, dass du einen Teil deiner Einzahlungen von der Steuer absetzen kannst, was deine Steuerlast sofort verringert.

Weniger wichtig: Wenn dir steuerliche Vorteile weniger wichtig sind, werden wir dir Produkte empfehlen, die keine sofortigen Steuerersparnisse bieten, dafür aber möglicherweise andere Vorteile haben, wie höhere Renditen oder größere Flexibilität bei der Auszahlung.

Langfristige Planung: Überlege, wie wichtig dir die sofortige steuerliche Entlastung ist im Vergleich zu den möglichen Vorteilen, die sich in der späteren Rentenphase ergeben könnten. Steuerliche Vorteile in der Ansparphase können besonders vorteilhaft sein, wenn du aktuell ein hohes Einkommen hast und deine Steuerlast reduzieren möchtest.

Warum wird diese Frage gestellt?

Steuerliche Vorteile in der Bezugsphase können einen großen Einfluss auf dein Einkommen im Ruhestand haben. Je nach Art der Altersvorsorge können Rentenzahlungen unterschiedlich besteuert werden, was deine effektive Rente erheblich beeinflussen kann.

Was bedeutet das für dich?

Hohe Bedeutung: Wenn dir steuerliche Vorteile in der Bezugsphase sehr wichtig sind, werden wir dir Produkte empfehlen, die geringe oder keine Steuern auf Rentenzahlungen erheben. Dies bedeutet, dass du im Ruhestand mehr von deinem angesparten Kapital behalten kannst und somit ein höheres Netto-Einkommen hast.

Weniger wichtig: Wenn steuerliche Vorteile in der Bezugsphase für dich weniger relevant sind, werden wir dir Produkte empfehlen, die möglicherweise höhere Renditen in der Ansparphase bieten, auch wenn die Auszahlungen später stärker besteuert werden. Dies kann dir helfen, während der Ansparphase von höheren Zuwächsen zu profitieren.

Langfristige Planung: Überlege, wie wichtig dir eine steuerlich optimierte Rente ist, um sicherzustellen, dass du im Ruhestand über ausreichend Mittel verfügst. Steuerliche Vorteile in der Bezugsphase können besonders vorteilhaft sein, wenn du erwartest, im Ruhestand ein hohes Einkommen zu haben und somit eine höhere Steuerbelastung vermeiden möchtest.

Flexibilität

Warum wird diese Frage gestellt?

Die Möglichkeit zur vorzeitigen Auszahlung kann für viele Menschen wichtig sein, die in finanziellen Notlagen oder bei unerwarteten Ausgaben flexibel bleiben möchten.

Was bedeutet das für dich?

Wenn dir die Option zur vorzeitigen Auszahlung wichtig ist, kann das deine Entscheidung für bestimmte Altersvorsorgeprodukte beeinflussen. Einige Produkte erlauben eine vorzeitige Auszahlung, oft jedoch mit gewissen Nachteilen wie steuerlichen Konsequenzen oder Verlusten bei der staatlichen Förderung.

Finanzielle Flexibilität

Überlege, ob du in Zukunft auf das angesparte Kapital zugreifen müssen könntest. Diese Flexibilität kann in bestimmten Lebenssituationen von großem Vorteil sein, sollte jedoch sorgfältig gegen die langfristigen Ziele deiner Altersvorsorge abgewogen werden.

Warum wird diese Frage gestellt?

Flexibilität ist ein wesentlicher Aspekt bei der Auswahl einer Altersvorsorge. Diese Frage soll ermitteln, wie wichtig es dir ist, dass du deine Altersvorsorge anpassen kannst, um auf veränderte Lebensumstände zu reagieren.

Was bedeutet das für dich?

Anpassungsfähigkeit: Flexibilität bedeutet, dass du die Möglichkeit hast, deine Altersvorsorge den sich ändernden Lebensbedingungen anzupassen. Das kann beinhalten, dass du die Höhe deiner Beiträge ändern oder sogar Zahlungen vorübergehend aussetzen kannst.

Verfügbarkeit: Ein flexibles Altersvorsorgeprodukt ermöglicht es dir, in bestimmten Situationen, wie finanziellen Engpässen oder größeren Investitionen, auf dein angespartes Geld zuzugreifen. Dies kann besonders wertvoll sein, wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

Kosten: Oft sind flexible Produkte mit höheren Kosten verbunden, da sie dem Anbieter zusätzliche Risiken und Verwaltungsaufwand auferlegen. Es ist wichtig, diese potenziellen Kosten gegen die Vorteile der Flexibilität abzuwägen.

Langfristige Ziele: Überlege, wie wichtig dir die Flexibilität im Vergleich zu anderen Zielen deiner Altersvorsorge ist, wie etwa der Maximierung der Rendite oder der Sicherstellung einer festen Auszahlung im Alter. Eine flexible Altersvorsorge kann helfen, sich an veränderte Lebensumstände anzupassen, aber sie kann auch die Planung erschweren.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, wie wichtig dir die Flexibilität deiner Altersvorsorge bei einem Wechsel des Arbeitgebers ist. Dies bedeutet, ob du deine Altersvorsorge problemlos mitnehmen oder anpassen kannst, wenn du den Arbeitgeber wechselst.

Was bedeutet das für dich?

Portabilität: Wenn dir Flexibilität wichtig ist, werden wir dir Produkte empfehlen, die einfach portabel sind und bei einem Arbeitgeberwechsel ohne große Hürden weitergeführt werden können.

Anpassungsfähigkeit: Überlege, wie wichtig es für dich ist, dass deine Altersvorsorge an veränderte Arbeitsbedingungen angepasst werden kann, um sicherzustellen, dass du in jeder beruflichen Situation optimal abgesichert bist.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, wie wichtig dir die Auszahlung deiner Rente auch im nicht-EU-Ausland ist, falls du zeitweise oder dauerhaft im Ausland lebst. Dies bedeutet, dass du sicherstellen möchtest, dass deine Altersvorsorge auch dann greift, wenn du deinen Wohnsitz außerhalb der EU verlegst.

Was bedeutet das für dich?

Internationale Rentenzahlung: Wenn dir dies wichtig ist, werden wir dir Produkte empfehlen, die eine weltweite Auszahlung deiner Rente ermöglichen. Dies kann besonders relevant sein, wenn du planst, im Ruhestand in ein anderes Land zu ziehen oder längere Zeit im Ausland zu verbringen.

Flexibilität: Überlege, wie wichtig es für dich ist, dass deine Rentenzahlungen unabhängig von deinem Aufenthaltsort erfolgen. Diese Flexibilität kann dir die Freiheit geben, deinen Ruhestand nach deinen Wünschen zu gestalten, ohne finanzielle Nachteile zu erleiden.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, wie wichtig dir die Flexibilität ist, deinen Altersvorsorgevertrag bei Bedarf kündigen zu können. Dies bedeutet, dass du deinen Vertrag beenden kannst, wenn sich deine finanzielle oder persönliche Situation ändert.

Was bedeutet das für dich?

Flexibilität: Wenn dir die Möglichkeit zur Kündigung wichtig ist, werden wir dir Produkte empfehlen, die geringe oder keine Kündigungsgebühren haben und dir erlauben, flexibel auf Veränderungen in deinem Leben zu reagieren.

Sicherheitsaspekte: Überlege, wie wichtig es für dich ist, finanzielle Sicherheit zu haben und gleichzeitig die Freiheit zu besitzen, den Vertrag ohne größere Verluste aufzulösen. Dies kann dir helfen, besser auf unvorhergesehene Ereignisse zu reagieren.

Warum wird diese Frage gestellt?

Die Flexibilität der Beitragszahlungen ist ein wichtiger Faktor bei der Wahl der richtigen Altersvorsorge. Diese Frage hilft uns zu verstehen, wie wichtig es dir ist, deine Beiträge anpassen zu können, um dir die besten Empfehlungen geben zu können.

Was bedeutet das für dich?

Wichtig: Produkte wie ETFs, fondsgebundene Rentenversicherungen und private Renten bieten flexible Beitragszahlungen und können an wechselnde finanzielle Situationen angepasst werden.

Nicht wichtig: Klassische Produkte wie Riester- und Rürup-Rente sowie fondsgebundene Rentenversicherungen mit Riester- oder Rürup-Komponenten bieten in der Regel weniger Flexibilität bei den Beitragszahlungen.

Verfügbarkeit und Vererbung

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, wie wichtig es dir ist, dass dein Altersvorsorgeprodukt veräußerbar ist. Dies bedeutet, dass du dein Altersvorsorgeprodukt an eine andere Person verkaufen oder übertragen kannst.

Was bedeutet das für dich?

Veräußerbarkeit: Wenn dir die Veräußerbarkeit wichtig ist, können wir dir Produkte empfehlen, die diese Möglichkeit bieten. Dies kann hilfreich sein, falls du in eine Situation kommst, in der du deine Altersvorsorge in Kapital umwandeln oder an eine andere Person übertragen möchtest.

Flexibilität: Überlege, wie wichtig es für dich ist, diese zusätzliche Flexibilität zu haben. Dies kann dir helfen, besser auf Veränderungen in deinen Lebensumständen zu reagieren und finanzielle Entscheidungen entsprechend anzupassen.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, wie wichtig dir die Möglichkeit ist, das Kapital deiner Rentenversicherung bei Auszahlung an beliebige Personen vererben zu können. Dies bedeutet, dass du frei wählen kannst, wer das angesparte Kapital im Todesfall erhält.

Was bedeutet das für dich?

Vererbbarkeit: Wenn dir dies wichtig ist, können wir dir Produkte empfehlen, die diese Flexibilität bieten. Das kann besonders relevant sein, wenn du sicherstellen möchtest, dass dein Vermögen nach deinen Wünschen an bestimmte Personen weitergegeben wird.

Individuelle Planung: Überlege, wie wichtig es für dich ist, deine Erbschaftsplanung individuell gestalten zu können. Dies gibt dir die Freiheit, im Voraus zu bestimmen, wie dein Vermögen verteilt wird und deine Liebsten abzusichern.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, wie wichtig dir die Möglichkeit einer Kapitalauszahlung bei Rentenbeginn ist. Dies bedeutet, dass du anstelle einer monatlichen Rente einen größeren Betrag auf einmal ausgezahlt bekommst.

Was bedeutet das für dich?

Einmalige Auszahlung: Wenn dir dies wichtig ist, können wir dir Produkte empfehlen, die eine solche Option bieten. Eine Kapitalauszahlung kann nützlich sein, wenn du größere Anschaffungen oder Investitionen planst.

Flexibilität: Überlege, wie wichtig es für dich ist, eine größere finanzielle Flexibilität bei Rentenbeginn zu haben. Dies kann dir helfen, individuellere finanzielle Entscheidungen zu treffen und größere finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.

Anlagestrategie und Kosten

Warum wird diese Frage gestellt?

Verwaltungskosten können einen erheblichen Einfluss auf die Rendite deiner Altersvorsorge haben. Hohe Verwaltungskosten mindern die erzielten Erträge und können die langfristige Performance deiner Anlage deutlich verringern.

Was bedeutet das für dich?

Wenn dir niedrige Verwaltungskosten wichtig sind, werden wir dir Produkte empfehlen, die für ihre Kosteneffizienz bekannt sind. Je niedriger die Verwaltungskosten, desto mehr von deinen Investitionen bleibt für die eigentliche Anlage übrig, was langfristig zu höheren Renditen führen kann.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage hilft uns zu verstehen, ob du bei deiner Altersvorsorge eine höhere Rendite anstrebst. Renditeorientierte Produkte bieten potenziell höhere Erträge, sind aber auch mit größeren Risiken verbunden.

Was bedeutet das für dich?

Wenn du renditeorientiert bist, könnten Produkte wie ETFs und fondsgebundene Rentenversicherungen für dich interessant sein.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, wie wichtig dir ethisch nachhaltige Investitionen sind. Dies bedeutet, dass du bei der Auswahl deiner Anlagen Wert auf Umweltfreundlichkeit, soziale Verantwortung und nachhaltige Unternehmensführung legst.

Was bedeutet das für dich?

Nachhaltigkeit: Wenn dir ethisch nachhaltige Investitionen wichtig sind, werden wir dir Produkte empfehlen, die Umwelt- und Sozialkriterien berücksichtigen. Diese Investitionen fördern nachhaltige Entwicklung und verantwortungsbewusste Geschäftspraktiken.

Ethik und Verantwortung: Überlege, wie wichtig es für dich ist, dass dein Geld in Unternehmen und Projekte fließt, die positive gesellschaftliche und ökologische Auswirkungen haben. Dies kann dir helfen, deine Werte und finanziellen Ziele in Einklang zu bringen.

Ergebnis

Passende Vorsorgeprodukte für dich – basierend auf deinen gewünschten Anforderungen.

 

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