Warum wird diese Frage gestellt?

Jede Altersvorsorge ist ein Kompromiss:
Mehr Sicherheit → weniger Flexibilität
Mehr Rendite → mehr Risiko
Mehr Förderung → weniger Verfügbarkeit

Um die passende Altersvorsorge für dich zu finden, ist es wichtig zu wissen, was dir besonders am Herzen liegt. Die Auswahl deiner Prioritäten – ob Sicherheit, Flexibilität oder Renditechancen – gibt der Empfehlung eine klare Richtung und hilft dabei, Produkte auszuschließen, die nicht zu deinen Wünschen passen.

Bitte ordne den drei Kriterien jeweils eine unterschiedliche Priorität zu:
1 = am wichtigsten,
2 = mittelwichtig,
3 = am wenigsten wichtig.
Jede Zahl darf nur einmal vergeben werden.

Zur besseren Einordnung:

Sicherheit:
Wenn dir besonders wichtig ist, dass dein Kapital stabil und geschützt angelegt wird – zum Beispiel mit einer Beitragsgarantie oder gesetzlichem Insolvenzschutz – sollte „Sicherheit“ an erster Stelle stehen.

Verfügbarkeit:
Wenn du dein Geld vor dem Rentenbeginn flexibel nutzen möchtest – etwa für eine größere Anschaffung, eine berufliche Umorientierung oder bei einem Umzug ins Ausland – ist „Verfügbarkeit“ für dich besonders wichtig.

Rendite:
Wenn dein Ziel darin liegt, langfristig möglichst viel aus deinem angesparten Geld herauszuholen und du bereit bist, dafür gewisse Marktschwankungen zu akzeptieren, dann gehört „Rendite“ ganz oben auf deine Liste.

Deine Prioritäten fließen direkt in die Auswertung ein. Sie sorgen dafür, dass dir nur solche Produkte vorgeschlagen werden, die zu deinen persönlichen Vorstellungen und Zielen passen – klar, nachvollziehbar und auf dich zugeschnitten.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage hilft zu verstehen, in welcher beruflichen Situation du dich befindest, da dies einen erheblichen Einfluss auf die Wahl der passenden Altersvorsorgeprodukte haben kann.

Was bedeutet das für dich?

Selbstständig: Als Selbstständiger hast du in der Regel keinen Zugang zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) und bist oft nicht in die gesetzliche Rentenversicherung eingebunden. Daher sind private Vorsorgemöglichkeiten wie die Rürup-Rente oder private Rentenversicherungen besonders wichtig. Außerdem bieten sich flexible Vorsorgeprodukte wie ETF-Sparpläne an, die dir mehr Kontrolle über deine Investments geben.

Angestellt: Als Angestellter hast du oft Zugang zur betrieblichen Altersvorsorge, was steuerliche Vorteile und ggf. Arbeitgeberzuschüsse mit sich bringt. Auch die Riester-Rente kann für dich interessant sein, da sie speziell für Arbeitnehmer konzipiert ist und staatliche Zulagen sowie Steuervorteile bietet. Zudem können private Rentenversicherungen eine sinnvolle Ergänzung darstellen.

Arbeitsverhältnis: Überlege auch, ob dein Arbeitsverhältnis langfristig stabil ist oder ob du häufig den Job wechselst. Dies kann Einfluss darauf haben, wie flexibel deine Altersvorsorge sein sollte.

Warum wird diese Frage gestellt?

Dein jährliches Einkommen ist ein entscheidender Faktor bei der Auswahl der geeigneten Altersvorsorgeprodukte. Es beeinflusst nicht nur, wie viel du regelmäßig sparen kannst, sondern auch welche Produkte für dich steuerlich vorteilhaft sind und welche staatlichen Förderungen du in Anspruch nehmen kannst.

Was bedeutet das für dich?

Niedriges Einkommen: Wenn dein Einkommen relativ niedrig ist, sind Altersvorsorgeprodukte mit staatlicher Förderung, wie z.B. die Riester-Rente, besonders interessant für dich. Diese Produkte bieten zusätzliche Zulagen und Steuervorteile, die dir helfen können, trotz geringerer eigener Einzahlungen ein ausreichendes Alterskapital aufzubauen.

Mittleres Einkommen: Bei einem mittleren Einkommen hast du mehr Flexibilität bei der Wahl deiner Altersvorsorgeprodukte. Du kannst sowohl von geförderten Produkten wie der Riester-Rente als auch von ungeförderten Produkten wie ETF-Sparplänen profitieren, die dir eine größere Bandbreite an Investitionsmöglichkeiten bieten.

Hohes Einkommen: Mit einem hohen Einkommen stehen dir viele Optionen zur Verfügung, darunter auch solche, die höhere Einzahlungsgrenzen und größere steuerliche Vorteile bieten, wie die Rürup-Rente. Es lohnt sich, Produkte zu wählen, die dir helfen, Steuern zu sparen und gleichzeitig eine hohe Rendite zu erzielen.

Warum wird diese Frage gestellt?

Eine lebenslange Rente stellt sicher, dass du auch im hohen Alter ein regelmäßiges Einkommen hast und nicht Gefahr läufst, dein angespartes Kapital vorzeitig aufzubrauchen.

Was bedeutet das für dich?

Sicherheit im Alter: Wenn dir eine lebenslange Rente wichtig ist, werden wir dir Produkte empfehlen, die garantierte Auszahlungen bis zum Lebensende bieten. Diese Option bietet dir die Sicherheit, dass du finanziell abgesichert bist, unabhängig davon, wie alt du wirst.

Planungssicherheit: Produkte mit einer lebenslangen Rentenzahlung ermöglichen es dir, deine finanzielle Zukunft besser zu planen und geben dir die Sicherheit, dass du jeden Monat eine feste Summe erhältst, ohne dass du dir Sorgen machen musst, dass das Geld ausgeht.

Warum wird diese Frage gestellt?

Staatliche Förderungen können einen erheblichen Einfluss auf die Rentabilität und Attraktivität deiner Altersvorsorge haben. Förderungen wie Zulagen und steuerliche Vorteile können helfen, deine Investitionen effizienter zu gestalten und höhere Erträge zu erzielen.

Was bedeutet das für dich?

Staatliche Unterstützung: Wenn dir staatliche Förderungen wichtig sind, werden wir dir Produkte empfehlen, die speziell dafür ausgelegt sind, von staatlichen Zuschüssen und Steuervergünstigungen zu profitieren. Diese Förderungen können deine eigenen Beiträge erheblich erhöhen und somit die Gesamtrendite deiner Altersvorsorge verbessern.

Optimale Nutzung: Durch die Nutzung staatlicher Förderungen kannst du mehr aus deinen Beiträgen herausholen. Das ist besonders wichtig, wenn du darauf angewiesen bist, dass dein Altersvorsorgekapital möglichst effizient wächst, um im Ruhestand gut versorgt zu sein.

Warum wird diese Frage gestellt?

Die Flexibilität der Beitragszahlungen ist ein wichtiger Faktor bei der Wahl der richtigen Altersvorsorge. Diese Frage hilft uns zu verstehen, wie wichtig es dir ist, deine Beiträge anpassen zu können, um dir die besten Empfehlungen geben zu können.

Was bedeutet das für dich?

Wichtig: Produkte wie ETFs, fondsgebundene Rentenversicherungen und private Renten bieten flexible Beitragszahlungen und können an wechselnde finanzielle Situationen angepasst werden.

Nicht wichtig: Klassische Produkte wie Riester- und Rürup-Rente sowie fondsgebundene Rentenversicherungen mit Riester- oder Rürup-Komponenten bieten in der Regel weniger Flexibilität bei den Beitragszahlungen.

Warum wird diese Frage gestellt?

Diese Frage soll klären, wie wichtig es dir ist, dass dein Altersvorsorgeprodukt veräußerbar ist. Dies bedeutet, dass du dein Altersvorsorgeprodukt an eine andere Person verkaufen oder übertragen kannst.

Was bedeutet das für dich?

Veräußerbarkeit: Wenn dir die Veräußerbarkeit wichtig ist, können wir dir Produkte empfehlen, die diese Möglichkeit bieten. Dies kann hilfreich sein, falls du in eine Situation kommst, in der du deine Altersvorsorge in Kapital umwandeln oder an eine andere Person übertragen möchtest.

Flexibilität: Überlege, wie wichtig es für dich ist, diese zusätzliche Flexibilität zu haben. Dies kann dir helfen, besser auf Veränderungen in deinen Lebensumständen zu reagieren und finanzielle Entscheidungen entsprechend anzupassen.